Banken

Kreditarten

Systematisierung von Krediten

Kriterium	Ausprägung	Ausprägung
Frist	kurzfristig	langfristig
Sicherheit	gesichert	ungesichert
Zweck	Investitionskredite	Konsumkredite
Gläubiger	institutionell	privat
Laufzeit	fest	kündbar

Einzelne Kreditarten im Besonderen

Hypotheken

Lombardkredit

Ein Lombardkredit ist eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditnehmer Vermögenswerte als Sicherheit bereitstellt. Diese Vermögenswerte können Wertpapiere, Schmuck, Kunstwerke oder andere wertvolle Gegenstände sein. Der Kreditgeber gewährt dem Kreditnehmer Geld basierend auf dem Wert dieser Sicherheiten. Lombardkredite werden für verschiedene Zwecke genutzt, einschließlich Investitionen oder persönlicher Finanzierung. Die Rückzahlung erfolgt innerhalb einer bestimmten Frist, wobei die Sicherheiten als Absicherung dienen. Wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, kann der Kreditgeber die Sicherheiten verkaufen, um den ausstehenden Betrag einzuziehen.

Frist:

Kurzfristig: Lombardkredite haben eine kurze Laufzeit und müssen innerhalb weniger Monate zurückgezahlt werden.

Langfristig: In einigen Fällen können Lombardkredite auch über einen längeren Zeitraum hinweg zurückgezahlt werden.

Sicherheit:

Wie oben beschrieben.

Zweck:

Investitionskredite: Lombardkredite werden oft für geschäftliche Investitionen oder den Erwerb von Wertpapieren verwendet.

Konsumkredite: Sie können aber auch für persönliche Ausgaben oder den Kauf von Konsumgütern genutzt werden.

Gläubiger:

Institutionell: Lombardkredite werden üblicherweise von Finanzinstituten wie Banken oder Brokerfirmen vergeben.

Privat: Selten können sie auch von Privatpersonen gewährt werden.

Laufzeit:

Fest: Die Rückzahlungsdauer ist im Voraus festgelegt und muss innerhalb dieser festen Zeitspanne erfolgen.

Kündbar: In bestimmten Situationen kann der Kreditgeber das Recht haben, den Kredit vorzeitig fällig zu stellen.

Darlehen¹

Definition

Das Übertragen des Eigentums an einer Summe Geld vom Kreditgeber zum Kreditnehmer. Das einem Kreditnehmer durch den Kreditgeber übertragene Kapital wird als Kredit oder Darlehen bezeichnet. Aus Sicht des Kreditnehmers stellt das Darlehen Fremdkapital dar und lässt eine Gläubiger-Schuldner-Beziehung entstehen.

Kontokorrentkredit (Überziehungslimite)

Kriterium	Ausprägung
Frist	Kurzfristig
Sicherheit	Bonität des Schuldners und/oder Sicherheiten hinterlegen
Zweck	Konsum- und Geschäftskredite
Gläubiger	Bank
Laufzeit	Nicht festgelegt, laufend

Kreditkarten und Kundenkarten

| Kriterium | Kreditkarte | Kundenkarte | | :————– | :——————————- | :———————————- | | Ausstellung | Banken oder Kreditkartenunternehmen | Einzelne Geschäfte oder Einzelhandelsketten | | Verwendungszweck| Zahlungen (online und im Geschäft) | Vorteile und Rabatte für Kunden | | Zahlungsart | Einkäufe auf Kreditbasis, später zahlbar | - |

Zahlungen bei Kreditkarten

• Einkäufe auf Kreditbasis, die zu einem späteren Zeitpunkt beglichen werden können.
• Jede Kreditkarte hat ein festgelegtes Kreditlimit.
• Falls der Monatsbetrag nicht vollständig beglichen wird, werden zusätzliche Zinsen bezahlt.

Peer-to-Peer-Kredit

Definition

• Personen (die “Peers”, Kreditnehmer und Kreditgeber) verleihen sich gegenseitig Geld.
• Die Personen sind dabei entweder Privatpersonen oder KMU’s.
• Diese Kredite haben kein traditionelles Finanzinstitut, wie eine Bank, als Vermittler.
• Die Kredite werden in der Regel über eine Online-Plattform vermittelt.

Kreditbewertung	Risikostreuung	Zinsen und Rückzahlungen
Die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer wird von der Plattform geprüft.	Die Kreditnehmer werden in der Regel in verschiedene Risikoklassen eingeteilt.	Die Zinsen und Rückzahlungen werden von der Plattform eingezogen und an die Kreditgeber weitergeleitet.

Systematisierung

Kreterium	Ausprägung
Frist	kurzfristig
Sicherheit	gesichert
Zweck	Investitionskredite
Gläubiger	privat
Laufzeit	fest

Author: Ael Banyard & Evan Lüber

Privatkredit

Ein Privatkredit ist ein Darlehen, das zwischen zwei Individuen, meistens ohne die Einbeziehung einer Bank oder eines anderen traditionellen Kreditinstituts, vereinbart wird.

1. Wer macht mit?
   • Kreditgeber: Dies kann eine Privatperson sein, die über überschüssige Geldmittel verfügt und bereit ist, diese einem anderen gegen eine Zusage der Rückzahlung zu leihen.
   • Kreditnehmer: Die Person, die das Geld benötigt und sich verpflichtet, es innerhalb eines vereinbarten Zeitraums zurückzuzahlen.
2. Laufzeit:
   • Ein Privatkredit kann sowohl kurz- als auch langfristig sein, je nach den Bedingungen, die zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbart werden. Kurzfristige Privatkredite haben in der Regel eine Laufzeit von wenigen Monaten bis zu einem Jahr und dienen oft unerwarteten Ausgaben. Langfristige Privatkredite können mehrere Jahre andauern und werden für größere Anschaffungen verwendet. Die genaue Laufzeit hängt oft von der Beziehung der beteiligten Parteien und dem Kreditzweck ab.
3. Zins:
   • Der Zinssatz ist der Prozentsatz des geliehenen Betrags, den der Kreditnehmer zusätzlich zur Tilgung des Kredits zahlen muss. Der Zinssatz bei einem Privatkredit wird in der Regel zwischen den beiden Parteien ausgehandelt und kann je nach dem Verhältnis zwischen den beiden, den Marktbedingungen oder anderen Faktoren variieren. Es kann einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz geben, abhängig von den Vereinbarungen.
4. Sicherheit:
   • Die Sicherheit, die für einen Privatkredit erforderlich ist, kann ebenfalls variieren. Privatkredite können entweder gesichert oder ungesichert sein.
   • Gesicherte Kredite erfordern eine Vermögenswert oder Sicherheit, die der Kreditgeber als Pfand verwenden kann, wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung nicht leistet. Dies könnte beispielsweise ein Auto oder ein Haus sein.
   • Ungesicherte Kredite erfordern keine Sicherheit, sind jedoch in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden, da sie für den Kreditgeber ein höheres Risiko darstellen.

Gesetzliche Grundlagen für Konsumkredite

KKG

• Für die Finanzierung von Konsumgütern (vgl. Ausschlussliste von Art. 7 KKG)
• Formstrenge -> qualifizierte Schriftlichkeit
• Widerrufsrecht von 14 Tagen Dauer

1. https://info.swisspeers.ch/glossar/darlehen ↩